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操作风险学习心得體會

时间:2021-03-19 11:57:47 心得體會 ,要投稿

操作風險學習心得體會範文

  当,们受到启发对生活有了新的感悟时不妨将其写成篇心得體會让自己铭记于心这样就可以总结出具体的经验和想法。那么你知道心得體會如何写吗?以下是小编帮大家整理的操作風險學習心得體會範文欢迎阅读与收藏。

操作風險學習心得體會範文

  操作风险学习心得體會1

  關于風險尤其是操作風險的相關培訓公司已經組織參加多次作爲在區域擔任業務部門的人員而言操作風險對于,們已經不陌生但是如果說已經能夠很清晰地認識到操作風險的各項情況恐怕也很少人敢這麽說通過本次培訓可以說讓區域各個崗位的員再次深入地學習和了解了關于操作風險從曆程到實際應用的相關知識進步鞏固了原本在腦海關于操作風險知曉但並不精通的種概念。

  從理論總結操作風險可以分爲四類:人員因素引起的操作風險、流程因素引起的操作風險、系統因素引起的操作風險和外部事件引起的操作風險。人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行爲(員內部欺詐/內外勾結)、違反用法、關鍵人員流失等情況。流程因素引起的操作風險分爲流程設計不合理和流程執行不嚴格兩種情況。而系統因素引起的操作風險包括系統失靈和系統漏洞兩種情況。外部事件引起的操作風險主要是指外部欺詐、突發事件以及銀行經營環境的不利變化等情況。

  其屬于操作性風險的僅包括人員因素引起的操作風險的操作失誤、違法行爲、越權行爲和流程因素引起的操作風險的流程執行不嚴格的情況。顯然操作性風險不能等同于操作風險盡管操作性風險是操作風險發生頻率最大、占比最高的風險類型。有統計顯示操作性風險占總數的比例爲70%。正如前面所述這種將操作風險狹隘地定義爲操作性風險的做法往往會使得建立在這認識基礎的操作風險管理體系不能覆蓋所有的操作風險從而使以銀行爲主的相關金融機構難以防範那些突發事件的沖擊。

  特此也參考了篇華夏銀行關于“探尋當前商業銀行打操作風險的發案規律”的文章其提到的些操作風險發生最爲頻繁的情況的幾個特征作了個分析認爲還是具有定的借鑒意義的。這裏想就本次培訓的相關內容結合目前公司轎車業務的相關情況進行下簡單的分析。

  通過華夏銀行開展的以授信業務爲主要內容的案件專項治理集核查。發現審查審批環節是仍銀行授信業務風險最大的環節其擔保措施不到位是突出風險點。

  ()風險的“點概率”高。些會計等日常業務的操作風險具有“點概率”爲零的特征不同授信業務各個環節的,個風險點控制不當均可能獨立導致風險。例如客戶經理貸前調查不實、未雙人實地核查、貸後檢查流于形式;放款環節未嚴格落實貸審會決議、抵質押登記未辦妥等。

  從這點來看目前正對此項操作風險的控制,們公司在轎車業務部方面已經采取了由評審對于客戶經理質量進行把關的方式來監督客戶經理貸前調查作的真實性及規範性另方面通過定期組織的內部檢查從區域層面進步對過去階段的作進行進步的核查以確保相關作的質量。除此以外目前的正常類貸後檢查通過與客戶電話溝通以及調取客戶最新的信用報告並逐查看的方式進行了有效和實質的檢查避免檢查流于形式。

  最後就抵押登記真實性而言已經針對所有抵押車輛按月進行查詢定程度避免和控制了相關操作風險發生的可能性。另外,公司已經設置了獨立的放款審核部門進行日常的結算和放款操作針對與制度不符的情況都需要通過相關級部門的事件報告單或者風險管理委員會的會議紀要等作爲放款的要件不可能發生未按正常流程或合規手續進行放款的情況。當然目前也有存在不足之處包括雖然通過評審來監督客戶經理的作但是評審的相關作卻沒有途徑進步進行檢查和約束等。但是整體而言在,公司目前的相關環節還是從定程度可以避免此類風險的發生。

  ()可計量但具隱蔽性。授信業務銀行與客戶間的合同標的金額是確定的因此可能損失的單筆最高金額是可計量的但具定隱秘特征。在初始階段可能就是些違規問題看不出有什麽大的風險但當這些違規問題潛伏至還款或追償階段就可能演變爲合同文本在法律效力的不足進而造成貸款損失。

  針對這點隨著,們業務的進行從業務開展至今已經修改過較多版本的合同目前所使用的合同版本基本已就貸前、貸時、貸後相關情況權利義務等作了相當明晰的說明和解釋從目前後期的還款及不良資産清收情況看並未發現相關條款的法律效應所導致的貸款損失。

  (三)可預警性。授信業務風險般事先有征兆有預警信號突發性較弱。銀行可以依照定的制度、方法和程序通過對借款人、保證人及擔保物狀況的嚴密監控以及對外部市場環境的跟蹤分析等對風險做出及時識別與預警。

  很多人將操作風險等同于操作性風險或操作的風險。這種認識誤區往往會導致另外種錯誤認識即認爲操作風險管理知識銀行內部審計部門的事情與其他部門無關進而將操作風險管理職責不恰當地賦予內部審計部門。

  這種情況在國內銀行業絕非少數。這其實是大錯特錯。首先從銀行內部控制體系的構成來看內部審計部門屬于內部控制機制的評價與監督環節。也就是說該部門的職責是對銀行的風險管理進行監督並對其有效性進行評價而不是直接參與風險管理。如果將操作風險管理職責賦予內部審計部門就會造成該部門職責的沖突形成既做“裁判”做“運動員”的情況導致風險管理事實的失效。

  其次國外的風險管理實踐表明有效的風險管理既需要個獨立的管理部門也離不開各業務部門的支持。惟有此才能確保風險管理的獨立性和專業性的有機結合。將操作風險管理單獨賦予內部審計部門並認爲與其他部門無關從而將其他部門排除在外只能導致操作風險管理專業性的低下很多專業行的風險隱患及有可能因此而無法被發現。最後根據操作風險的定義操作風險是個涉及面非常廣的範疇。

  因而操作風險管理也將涉及許多部門如安全保衛部門、科技部門、後勤事務部門等。這就難免出現部門之間需要協調的情況。顯然這僅靠內部審計個部門是不夠的。國外的銀行往往會成立個委員會該委員會由各涉及操作風險的部門組成以對些跨部門的問題進行協調。從述情況來看那種認爲“操作風險管理只是內部審計部門的事情與其他部門無關”的錯誤認識是非常危險的。

  (四)可緩釋性。會計業務風險經暴露往往損失難以挽回而對于授信業務出現的風險銀行通常可采取展期、借新還舊、資産重組等多種方式將風險緩釋、後移並通過以資抵債、資産轉讓等措施進行處置與化解。

  結合述情況防範操作風險可從以下幾個方面入手:

  第增強操作風險管理和內部控制。包括員的操作風險觀、操作風險內部控制意識和操作風險管理職業道德等對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握銀行高級管理層應了解本行的主要操作風險所在。

  第構建全面風險管理模式和完整、獨立的操作風險管理體系。不能只注重,伙L險管理而應將信用風險、利率風險、流動性風險、操作風險及其他風險以及包括這些風險在內的各種金融資産進行組合。

  第三建立健全操作風險識別、評估體系和完整的內控信息反應機制。第四整合優化業務流程實行內控管理的標准化和規範化。

  操作风险学习心得體會2

  依據《商業銀行操作風險管指引》規定操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員、和信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。業務部門是操作風險的第道防線。因此必須千方百計將風險控制在可接受的範圍之內。

  、以人爲本加強會計隊伍建設與管理

  從近年來國內外商業銀行由操作風險引發的案件分析看出人員因素是操作風險發生的主要因素具體表現爲操作失誤、有章不循、服務意識不強、風險意識淡薄等。因而,支行直將會計人員管理作支行管理作的重點。嚴格控制操作風險做到自,監督、相互監督和部門監督相結合合規操作盡量確保萬無失。

  1、注重培訓作使新員操作風險發生機率大大降低

  ,支行會計隊伍的特點是年輕員比例大社會經驗和從業經驗不足防控風險的意識稍顯薄弱。爲此。方面,們通過師父代徒弟的形式傳授業務知識和技能的同時傳授業務易發生的風險防範經驗;另方面,們通過案例分析達到警示的目的來加強員的風險防範意識。,們將袝嬏幭掳l的風險提示、總邢掳l的案例編印成冊組織員進行深入的分析學習並引導員互相交流學習體會強化員的是非觀念讓新員明白這樣做會産生的後果以及相對應所帶來的損失以降低新員發生操作風險的可能性。通過述方式保證,們新崗員在崗前就具備了定的業務技能和風險防範意識表現在崗後差錯率低櫃員成長快發生操作風險的機率低。

  2、崗位設置與人員能力相匹配潛在産生操作風險幾率低。

  方面,支行從員的業務能力、職業素養、從業經驗幾方面綜合考量按照新核心的崗位要求對各個崗位進行人員配置。另方面,支行積極探索有效的業務培訓形式創新人員素質提升手段針對新核心下新的操作模式對高櫃崗、低櫃崗、總會計等不同群體的業務知識和操作技能制定了培訓考核來不斷提高會計人員的業務素質。目前來看每個崗位的員都能比較好的完成本崗位的職責在自己的崗位發揮自己的作用降低了自身發生操作風險的可能。

  3、堅持不懈抓員思想建設作保持員隊伍相對穩定

  員爲本支行從作、生活、後勤等方面積極創造條件爲員創造好的作生活條件保障員權益免除員後顧之憂使員可以集精力把好風險防控關口。同時經常性觀察員思想動態幫助員正確面對精神壓力並通過談心等方式給予適時的心理的輔導真誠的對員的職業規劃給予積極的建議引導員以陽光心態面對作防止職業倦怠現象出現。經過努力打造出支紀律嚴明、作風過去硬、能征善戰的會計隊伍。

  目前支行會計隊伍相對穩定員能夠自覺抵制社會的不良現象能夠自覺抵禦外界不良思想侵襲從根本消除了會計部位操作風險隱患。

  、推進內控建設積極構建風險防控長效機制

  1、實行不兼容職務分離控制操作風險低

  本行按照新核心的崗位設置要求確定重要崗位和不相容崗位強化崗位監督制約機制落實崗位獨立、相互制約的.內控要求。本行嚴禁人兼任非相容的崗位或獨自完成會計全過程的業務操作等。

  2、實行分級授權審批控制操作風險低

  落實蟹旨壥跈噢k法對所有業務進行梳理實行分級授權對于重大的業務和事項實行管理班子集體決策任何個人不得單獨進行決策。

  3、突出總會計作用有效降低了發生操作風險的可能。

  ,支行注重突出總會計作用要求總會計實時複核高低櫃員的業務即使發現業務問題疑問之處問清查明。這種實時而全面的業務監督至少可以在兩個方面起到作用首先對前台櫃員形成強烈的被督促感這能顯著加強前台櫃員的危機感從而更加審慎的辦理業務;其次旦發生業務風險總會計的及時發現能帶來事半功倍的效果有效降低了發生操作風險的可能。

  4、實行崗位間相互制約監督有效控制主管操作風險發生

  方面營業經理和總會計在高風險業務和特殊業務授權辦理相互監督制約;方面主管行長對營業經理和總會計在高風險業務和特殊業務授權辦理監督控制很好的抑制了主管自身操作風險的發生。

  三、優化內部流程管理有效降低操作風險

  1、完善標准作業流程有效降低操作風險

  近期根據薪谙掳l的抵質押品出入庫等三項風險節點對照本支行的相關業務操作流程進行了全面了梳理。對其些流程進行了相應的調整的同時對13項業務的流程進行了進步規範提高了作業流程的標准化更好的降低了了由操作流程所引發的操作風險。

  2、落實高風險業務低櫃集處理以及高風險業務前後台分離制度有效降低操作風險

  操作風險産生于日常的操作與作流程當作業體制與外部環境之間出現矛盾時操作風險産生的頻率便會增加。近年來國內銀行頻繁爆發的臨櫃業務操作風險主要原因之就是舊體制下的作業流程與金融市場的日新月異變化之間出現了矛盾原有的內部控制適用性快速降低操作風險順勢升。近期邢掳l的高風險業務集由低櫃處理以及高風業務前後台分離制度以客戶爲心、以流程爲視角導入了風險管理理念實施臨櫃業務流程再造方面實現了低櫃人員對高風險業務的集的作業方面大大減少營業機構臨櫃業務人員觸發風險的機會。所以,支行根據制度要求很快轉變了支行作業流程有效提高全行臨櫃會計操作風險管理能力。

  四、加強制度建設夯實管理基礎

  不斷健全完善管理制度防範操作風險的發生。方面提高人員的執行力。鐵的制度與鐵的執行力相適應對級行已有的制度包括行爲排查、積分管理、風險例會、崗位交流、強制休假等制度必須不折不扣地抓好執行。另方面完善作機制。結合自身實際不斷補充和完善案件防控相關制度和激勵約束機制建設不斷完善案件防控作的考核評價機制有獎有罰。諸如開展“萬筆業務無差錯”、“百日無差錯”等易實施、易操作、易考核的活動突出機制的正面激勵作用有效地調動各層面做好案件防控作的積極性和主動性。

  五、目前引發操作風險的問題及對策

  1、執行力不足問題

  是簡單隨意理解級政策不全面執行有關操作規定不認真甚至搞有政策下有對策;是機械照搬說辦形式執行堅決實際消極怠;三是被動應付缺乏積極性、主動性、創造性、預見性不推不動;四是籠而統之作不具體、不深入、不紮實淺嘗辄止只講原則話不求精細化;五是虎頭蛇尾開始抓得很緊後期疲疲沓沓缺乏後勁不能持之以恒。

  對策:在編制“操作流程”過程重點針對在執行制度辦法容易出現問題的薄弱環節把操作流程與各崗位職責有機結合起來對每項業務、每個環節需要哪些崗位、涉及哪些人員、執行哪些流程、履行哪些職責都作了細致明確的規定初步實現了操作有遵循、執行有責任、管理有依據。

  其次把操作要求細化到流程。爲突出業務操作流程簡便易行的實用特色在設計流程時對政策性業務和商業性業務流程進行分別編制和分類管理同時引入了操作圖表。凡是有具體流程的都有清晰的操作流程圖以及所涉及到的各類業務文本突出了指導性和直觀性使具體操作人員對整體業務流程有更加全面具體的認識和把握便于各崗位人員學習和執行

  2、員缺乏歸屬感和責任心

  員由于隊伍80後居多暴露出的問題是缺乏責任感關注自己的業務較多不是站在整個支行的角度考慮問題環節容易出現問題。比如交接的過程只交接了業務本身沒有交代業務的風險環節點存在潛在的操作風險。

  對策:通過設置A、B崗加強替代崗位的培訓和鍛煉加強支行內部的輪崗使替代B崗櫃員能夠更好的承擔A崗位的作;另外培養員的責任心、團隊精神項業務往往是大家都多關注點風險就可避免。線本身作節奏快、風險高、對員綜合素質要求高作爲管理者做法講求方式方法得到員的認同最大限度的聽取員的意見和建議讓員有歸屬感。同時要輔之于強有力的思想政治作關注員關愛員關心員營造家園氛圍增強他們的向心力和凝聚力。

  3、員對新業務掌握不熟練

  鑒于産品種類和業務範圍日趨多元化員對新業務掌握不熟練因而在作出現不能准確把握操作風險點的現象。

  對策:在這方面管理者要針對新業務新流程進行紮實有效的培訓采取晨會、風險分析會抽問、抽測、實操等方式靈活機動地對員的學習效果進行檢驗使新員真正學有所進學以致用。

  4、應變能力不強易將操作風險擴大

  有的員遇到操作問題由于缺乏經驗往往手忙腳亂這樣就容易把操作風險擴大。

  對策:定期開展應急演練熟練掌握突發事件的處理方式和報流程遇突發事件要積極溝通能夠即使報控制事態的發展縮小知情面。

  5、系統風險存在職業倦怠苗頭

  是系統需授權業務多容易産生倦。是新系統客觀也存在操作風險。

  對策:管理者應加強責任心相互進行監督。同時通過即使學習下發的風險提示做業務時加強自身審核判斷逐步適應新系統降低到y原因所産生的操縱風險。

  6、信息的交流與反饋不夠

  在信息社會各個基層單位、崗位間的信息的交流與反饋不夠暢通相互交流少反饋不及時。

  對策:爲了建立更加有效的風險反饋機制,支行將實施雙線反饋是櫃員——總會計——營業科長——主管行長傳統直線的反饋方式;是櫃員或者總會計——將營業科長或者主管行長快速的垂直的反饋機制。建立雙線的自下而的操作風險報告機制對操作風險事件進行彙總分析實現操作風險識別評估監測控制的閉環管理有助于即時發現和總結潛在的操作風險形成操作風險的反饋改進機制。發現操作風險管理薄弱環節和風險隱患進行風險提示並提出管理意見有效地促進操作風險識別分析水平的提高。

  去年來盡管,支行在營業櫃台操作風險防範方面做了些作但按照總行關于打造現代銀行的要求和其他兄弟行的先進經驗相比還有很大差距下步,們要按照總行關于有關作要求繼續努力作虛心學習兄弟行的好經驗好做法認真做好操作流程等機制的補充完善作並加大監督檢查力度增強風險管理制度的執行力保證操作流程的貫徹落實把風險防範推個新的台階。

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